CDT Los contratistas deben planificar, preparar y considerar un seguro paramétrico para ayudar a gestionar los riesgos de las condiciones climáticas extremas.
Fuente: Construction Dive
Todos nos quejamos del clima extremo: demasiado frío, demasiado calor, demasiada o muy poca lluvia o demasiada nieve. Pero pocos de nosotros estamos tan influenciados por el mal tiempo como la industria de la construcción.
No sorprende que el clima afecte los planes de proyectos de construcción, las selecciones de materiales, los plazos y más. En los últimos años, los fenómenos meteorológicos severos y los cambios climáticos han creado a menudo problemas inesperados para la industria. Entre 1989 y 2018 hubo un promedio de 520 catástrofes naturales cada año. En 2019 hubo 820 catástrofes naturales, casi un 58% de aumento.
Los vientos excesivamente fuertes provocan lesiones por la caída o los escombros transportados por el aire desde el sitio de construcción. Las lluvias inusualmente altas convierten el suelo en lodo inmanejable o crean problemas de aguas profundas.
Las condiciones excesivamente secas a menudo hacen que sea imposible incluso comenzar el trabajo de cimentación. Las demoras climáticas que duran un mes completo o más pueden significar perderse la temporada de construcción por completo. Estas condiciones climáticas extremas dan como resultado un aumento de las reclamaciones de compensación de los trabajadores y los consiguientes retrasos en los proyectos.
Los eventos climáticos severos han creado cambios significativos en la composición y fabricación de materiales de construcción. Ahora se especifican materiales cada vez más resistentes, ligeros y duraderos, lo que eleva el coste de los materiales. Los retrasos en los proyectos y los riesgos para la fuerza laboral dan como resultado costos de seguro cada vez más altos.
Las empresas de construcción tienen que aumentar el costo de un proyecto para cubrir los crecientes costos del seguro o simplemente evitar llevar a cabo algunos proyectos porque no pueden pagar el seguro. ¿Cómo pueden las empresas constructoras gestionar estos riesgos? Aquí hay tres pasos:
Reconozca el problema y prepárese para los inevitables problemas climáticos extremos. Identifique sus exposiciones, en general y en un proyecto determinado, y prediga los peores escenarios.
Desarrolle un plan de acción de emergencia viable. Si tiene 10 o más empleados, OSHA ya requiere que tenga dicho plan por escrito.
Un buen plan debe incluir responsabilidades asignadas, expectativas de lo que deben hacer los empleados en una situación determinada y un cronograma proyectado. Los empleados clave deben participar y participar claramente en el desarrollo de este plan.
Los empleados que trabajan sobre el terreno suelen ser los que tienen la visión más clara de lo que hay que hacer. Pueden identificar áreas de preocupación o soluciones que de otro modo podrían pasarse por alto.
Prueba el plan. Realice simulacros con la fuerza laboral para ver cómo funciona realmente su plan en tiempo real. Realice cambios si descubre obstáculos o problemas que no esperaba. Capacitar constantemente a los empleados sobre los protocolos para responder a los desastres ayudará a garantizar que todos conozcan sus roles asignados.
Tenga en cuenta que no hay dos proyectos exactamente iguales, por lo que los problemas creados por el clima extremo también pueden diferir mucho. A menudo se trata de nuevos empleados, nuevos equipos, nuevos materiales y nuevos subcontratistas. Revise su plan, incluso durante un proyecto específico, para asegurarse de que funcione para este trabajo en particular.
Controlando el riesgo
Al pensar en seguros, es importante que los contratistas sepan que las soluciones de riesgo tradicionales pueden no cubrir todas las pérdidas económicas relacionadas con los fenómenos meteorológicos extremos. El seguro paramétrico puede complementar una póliza tradicional para ayudarlo a administrar mejor el riesgo que enfrenta por la exposición a un desastre natural.
Este tipo de póliza asegura a un contratista contra la ocurrencia de un evento específico mediante el pago de una cantidad fija basada en la magnitud del evento en lugar de la cantidad de las pérdidas.
Se paga cuando ocurre el evento, sin necesidad de ajustadores de siniestros. Tras la verificación de los datos subyacentes, puede recibir beneficios en unas pocas semanas. La estructura de pago se acuerda por adelantado y se basa en una fórmula predeterminada.
Hay tres categorías de seguros paramétricos:
- La categoría 1 es para desastres naturales. Los terremotos y los huracanes son los más comunes, pero últimamente los incendios forestales y las inundaciones en ciertas partes de los EE. UU. también han causado enormes problemas.
- La categoría 2 es para clima extremo. Las temperaturas inusualmente altas o bajas o los períodos demasiado húmedos o demasiado secos se pueden asegurar más fácilmente a través de soluciones de seguros paramétricos, lo que permite a los asegurados transferir el impacto potencial.
- La categoría 3 es para la interrupción del negocio sin daños. El seguro paramétrico a menudo puede abordar otros eventos externos, como interrupciones prolongadas de energía, falta de acceso a sitios de construcción durante períodos prolongados, interrupciones en la cadena de suministro y pandemias, independientemente de la ausencia de daños físicos.
El seguro paramétrico le brinda una forma diferente de pensar sobre la financiación de la incertidumbre de los eventos de riesgo catastrófico. Combinarlo con un plan bien diseñado que actualiza y comunica continuamente a los empleados, subcontratistas y otras partes interesadas puede ayudarlo a crear una respuesta más sólida al clima errático y extremo, los desastres naturales y más.
Cindy Stauffer es vicepresidenta y especialista en propiedades de la firma de seguros Marsh McLennan Agency, con sede en la ciudad de Nueva York. Las opiniones son propias del autor.
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Ricardo Gomez Angel
